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教學目標和教學要求
通過本課程的學習，學生對商業(yè)銀行的基本業(yè)務理論、管理理論和主營業(yè)務的實際操作有了系統(tǒng)全面的了解，從而開闊了學生的視野，培養(yǎng)了學生的業(yè)務操作能力、管理能力和創(chuàng)新能力，滿足了從事商業(yè)銀行各項業(yè)務的基本需求。為了更好地實現(xiàn)這一目標，教師在教學過程中應善于結(jié)合討論、答疑、專題講座、視頻等教學方法，同時注意啟發(fā)和引導學生結(jié)合我國商業(yè)銀行的實際業(yè)務操作進行對比研究，使學生加深對教材的理解。
課程的必要知識
必修課:經(jīng)濟、金融
知識要點
第一章引言
第一節(jié)商業(yè)銀行的起源和發(fā)展
一、商業(yè)銀行的性質(zhì)
商業(yè)銀行的性質(zhì)主要從三個方面把握:商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的性質(zhì)；商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)的區(qū)別；商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的區(qū)別。由此引申出商業(yè)銀行的概念，明確商業(yè)銀行作為企業(yè)，應該追求利潤最大化，有特殊的業(yè)務對象，提供全面的服務。
二、商業(yè)銀行的出現(xiàn)
商業(yè)銀行的產(chǎn)生和形成表明，商業(yè)銀行是一種適應市場經(jīng)濟發(fā)展和社會化大生產(chǎn)需要的金融企業(yè)。
第三，商業(yè)銀行的發(fā)展
了解商業(yè)銀行發(fā)展的兩種傳統(tǒng)模式及其優(yōu)缺點:英國短期融資傳統(tǒng)和德國綜合銀行傳統(tǒng)。
第二節(jié)商業(yè)銀行的職能和地位
一、商業(yè)銀行的職能
掌握商業(yè)銀行五大職能的內(nèi)容和作用。
二、商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位
了解商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的影響和地位。
第三節(jié)商業(yè)銀行組織結(jié)構(gòu)
一，商業(yè)銀行的建立
了解設(shè)立商業(yè)銀行所需的條件和程序。了解我國相關(guān)法律法規(guī)中關(guān)于設(shè)立商業(yè)銀行的法律規(guī)定。
二、商業(yè)銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)
掌握商業(yè)銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)分為四個系統(tǒng)，了解每個系統(tǒng)的構(gòu)成要素。
第四節(jié)商業(yè)銀行的業(yè)務目標
I .安全目標
把握安全目標的意義和重要性。
第二，流動性目標
把握流動性目標的含義和解決流動性問題的措施。
第三，盈利目標
把握盈利目標的含義和實現(xiàn)途徑。
第四，“三性”目標的矛盾與協(xié)調(diào)
理解三個目標之間矛盾統(tǒng)一的關(guān)系。
第二章商業(yè)銀行資本
第一節(jié)銀行資本構(gòu)成
一、股本:普通股和優(yōu)先股
了解股本的構(gòu)成，包括普通股和優(yōu)先股；把握普通股的含義及其持有人的權(quán)利；了解優(yōu)先股的含義、特征及其與普通股的區(qū)別。
二.盈余:資本盈余和留存盈余
理解資本公積和留存公積的含義；掌握資本盈余的構(gòu)成；了解影響留存收益的因素。
三.債務資本:資本票據(jù)和債券
了解資本工具的概念；了解債券的形式；了解債務資本作為資本的優(yōu)勢。
四.其他來源:準備金
掌握儲量的分類和含義；了解我國法律關(guān)于資本公積的相關(guān)規(guī)定。
第二節(jié)銀行資本充足率及其衡量
一、銀行資本充足率及其意義
理解銀行資本充足率的含義；資本結(jié)構(gòu)合理性的動態(tài)和靜態(tài)測度。
二.銀行資本充足率測量:測量指標和測量方法
了解確定銀行資本充足率的指標和方法。
三、銀行資本的定義
把握巴塞爾協(xié)議中銀行資本的定義；理解資本各個組成部分的含義。
四.表中資產(chǎn)的風險權(quán)重和度量
掌握巴塞爾協(xié)議中表內(nèi)資產(chǎn)的風險權(quán)重劃分標準；掌握表中風險資產(chǎn)的計算。
動詞 （verb的縮寫）表外項目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)
了解表外資產(chǎn)信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的含義；掌握表外風險資產(chǎn)的計算。
不及物動詞巴塞爾協(xié)議的實施要求
了解巴塞爾協(xié)議的實施重點；掌握巴塞爾協(xié)議的實施要求；了解巴塞爾協(xié)議實施的影響；了解新巴塞爾協(xié)議的內(nèi)容:了解中國資本充足率監(jiān)管與巴塞爾協(xié)議的趨同性。
第三章負債業(yè)務的經(jīng)營管理
第一節(jié)銀行負債的作用和構(gòu)成
一、銀行負債的概念
掌握債務業(yè)務的概念和特點。
二、銀行負債的作用
了解債務業(yè)務的作用。
第三，銀行負債的構(gòu)成
掌握負債的構(gòu)成；了解中國銀行負債的構(gòu)成和結(jié)構(gòu)。
第二節(jié)商業(yè)銀行存款業(yè)務
一、傳統(tǒng)存款業(yè)務
掌握活期存款和定期存款的概念和功能；了解國內(nèi)外對儲蓄存款的定義差異。
二、存款工具創(chuàng)新
了解各種存款創(chuàng)新工具的背景、特點和意義。
第三節(jié)銀行存款的經(jīng)營管理
一是積極經(jīng)營，努力提高銀行存款穩(wěn)定性
了解提高存款穩(wěn)定性的策略、措施和要點。
二、存款成本管理
熟悉存款成本的構(gòu)成；掌握存款成本變化規(guī)律；了解控制存款成本的措施。
第三，銀行存款的營銷和定價
了解營銷在存款管理中的意義；掌握存款營銷的內(nèi)容；了解存款定價的具體方法。
四.存款規(guī)模控制
從宏觀和微觀角度理解存款規(guī)模的適度性；本文結(jié)合我國的實際情況，分析了當前存款規(guī)模的適度性。
第四章現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務
第一節(jié)現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成
一、現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成
掌握現(xiàn)金資產(chǎn)的概念，現(xiàn)金資產(chǎn)由四部分組成
二，現(xiàn)金資產(chǎn)的作用
從商業(yè)銀行管理角度看現(xiàn)金資產(chǎn)的兩大功能
第二節(jié)資本頭寸的計算和預測
一、資本狀況及其構(gòu)成
資本頭寸、兩種頭寸及其構(gòu)成的含義和類型
二、資金頭寸預測
理解資本頭寸的預測就是對銀行流動性需求的預測；銀行資本頭寸的變化取決于銀行存貸款資本流動的變化；此外，銀行部分資金來源和運用的變化不會影響銀行總頭寸的變化，但會引起頭寸結(jié)構(gòu)的變化。
第五章貸款業(yè)務
第一節(jié)貸款種類及政策
一、貸款類型
銀行貸款的含義；根據(jù)商業(yè)銀行管理的需要，銀行貸款按照不同的標準進行分類。
第二，貸款政策
掌握貸款政策及其內(nèi)容；制定貸款政策需要考慮的因素。
三.貸款程序
描述任何貸款必須遵循的工作程序。
第二節(jié)貸款定價
一、貸款定價原則
合理確定貸款價格必須遵循四個原則。
二、貸款價格的構(gòu)成
一般來說，貸款價格的構(gòu)成包括:貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。
三、影響貸款價格的主要因素
根據(jù)一般價格理論，影響貸款價格的主要因素是信貸資金的供給和需求。然而，由于信貸資金是一種特殊的商品，其價格的決定因素更加復雜。一般來說，銀行在給貸款定價時應該考慮六個因素。
四.貸款定價方法
掌握目標收益率定價法、基本利率定價法、成本基礎(chǔ)定價法、優(yōu)惠加定價法、優(yōu)惠乘數(shù)定價法、預留補償余額定價法。
第三節(jié)幾種貸款業(yè)務的要點
一、信用貸款
了解信用貸款的概念和特點；信貸操作流程及要點
二.擔保貸款
了解擔保貸款的概念和類型；銀行在什么情況下應該要求借款人提供貸款擔保；三種貸款類型及其操作要點。
三.票據(jù)貼現(xiàn)
票據(jù)貼現(xiàn)的概念、特點及操作要點。
第四，消費貸款
消費貸款的概念和類型，消費貸款的操作要點。了解信用卡和住房抵押貸款的含義和貸款程序。
第六章銀行證券投資業(yè)務
第一節(jié)銀行證券投資的功能和主要類型
一、銀行證券投資的功能
描述銀行證券投資的功能。
二、銀行證券投資的主要類型
銀行為什么要投資證券，投資類型以及各自的特點。
第二節(jié)銀行證券投資的風險與收益
一、投資風險的計量
在可度量性方面，投資的預期收益和實際收益的差距是投資風險的度量。
二、證券投資風險的類型
掌握四類投資風險；每種風險的含義以及如何防范投資風險。
第三，證券的收益率和價格
收益率的含義；證券投資收益包括利息收入和資本損益。掌握零息票證券的收益率和價格，含息票證券的收益率和價格，復利表達式的收益率和價格；并比較應稅證券和免稅證券的收益率。
第七章租賃和信托
第一節(jié)租賃的基本概念
一、租賃的歷史發(fā)展
二、現(xiàn)代租賃的概念和意義
第二節(jié)銀行租賃業(yè)務的類型
一、經(jīng)營租賃
二、融資租賃
第三節(jié)信托業(yè)務
一、銀行信托業(yè)務的含義
二、銀行信托業(yè)務的類型
了解理財信托、公益金信托、個人理財和公司理財、信托投資等主要銀行信托業(yè)務。
第八章表外業(yè)務
第一節(jié)銀行表外業(yè)務的發(fā)展
一、表外業(yè)務的含義
理解表外業(yè)務的含義，定義狹義的表外業(yè)務和廣義的表外業(yè)務。
二.表外業(yè)務的發(fā)展
第二節(jié)擔保業(yè)務
一、備用信用證
二、商業(yè)信用證
掌握商業(yè)信用證的概念及其在國際結(jié)算中的應用、分類、特點、優(yōu)勢和交易程序。
第九章其他業(yè)務
第一節(jié)結(jié)算業(yè)務
一、支付結(jié)算概述
把握支付結(jié)算的概念和意義，明確支付結(jié)算的任務、原則和紀律。
二.結(jié)算工具
掌握銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票、支票、本票等結(jié)算工具的概念。
第二節(jié)代理業(yè)務
一、代理業(yè)務的概念和意義
掌握代理業(yè)務的概念，明確發(fā)展代理業(yè)務對社會經(jīng)濟和銀行自身的意義。
二、代理收付業(yè)務
掌握代理支付業(yè)務的概念、應用、特點和基本類型。
第十章國際商務
第一節(jié)商業(yè)目標和國際商業(yè)組織
一、國際商務的商務目標
第二，國際商務的組織
第二節(jié)籌集外匯資金
一、國際貿(mào)易融資
國際貿(mào)易融資的類型和環(huán)節(jié)。
第二，國際信貸
國際信貸類型和主要國際金融市場。
第三節(jié)外匯交易
一、外匯市場
掌握匯率的類型
二、外匯交易方式
了解最基本的外匯交易方法
三.銀行參與外匯交易的原因
四、銀行的外匯交易策略
第十一章商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理策略
第一部分是資產(chǎn)負債管理理論和策略的發(fā)展
第一，資產(chǎn)管理的理念
二、債務管理思想
第三，資產(chǎn)負債共同管理的理念
了解資產(chǎn)負債管理理論發(fā)展的三個階段
第二節(jié)資產(chǎn)負債管理在商業(yè)銀行的應用之一——資金缺口模型及資金缺口模型的一些知識。
一、與資金缺口模型相關(guān)的術(shù)語和定義
二，利用資金缺口模型
三、利率敏感基金配置的分析技術(shù)
第三節(jié)資產(chǎn)負債管理在商業(yè)銀行的應用(二)——久期缺口模型及其應用
一、持續(xù)時間的含義
二、持續(xù)時間差距模型
三，久期缺口模型的應用
參考書目
1.《商業(yè)銀行管理》第二章、第三章，俞喬星、肖琳曲、何磊著，上海人民出版社，1998年
2.《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》第一章，李志輝著，中國金融出版社，2004年
3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站(http://www.cbrc.gov.cn)
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5.“分業(yè)監(jiān)管:不可能是“各管理科”——《杭州金融研究所學報》巴曙松
2005.4
6.金融風險監(jiān)管框架下的新巴塞爾協(xié)議�！栋褪锼蓢H經(jīng)濟評論》，2003年2月
7.《多層次金融市場與金融分化》，唐旭，中國金融，2006年第14期
8.《商業(yè)銀行管理》第12、13、l4、15和22章，彼得·羅斯著，機械工業(yè)出版社，2001年
9.《商業(yè)銀行管理》第一、六章，尹，中國人民大學出版社，2001年
10.《經(jīng)濟變革中的金融中介與國有銀行》，賈森，中國人民大學出版社，2003年
11.《透視匯豐》詹向陽《銀行家》2005年1月
12.中國教育出版集團《銀行崗位培訓、服務和考核標準實用手冊》
13.《WTO體制下的中國銀行業(yè)經(jīng)營實務大全》，新華出版社，華青山，2004年
14.商業(yè)銀行業(yè)務管理楊機械工業(yè)出版社，2004
15.《商業(yè)銀行管理之美》(美國)，彼得·羅斯，機械工業(yè)出版社，2003年
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